Como construir uma aposentadoria tranquila

Não é novidade que há muitos tabus em torno dos assuntos financeiros. Estes estão inevitavelmente associados a outros dois: velhice e morte, queque devem ser tratados como algo normal no ciclo de vida do ser humano.

Outro assunto espinhoso, é o conceito de riqueza. Por várias razões, grande parte da população não gosta desta palavra, o que é fruto da nossa cultura. Para ficar mais confortável, podemos substituir riqueza por tranquilidade econômica. Isso eu tenho certeza de que é um desejo de todos.

Então, objetivamente, vamos ao que interessa!

Me perguntam bastante sobre Previdência Privada, e particularmente é um assunto que eu adoro. É a solução? Vale a pena?

Como para quase todas as perguntas que recebo diariamente, a resposta é: DEPENDE.

Com certeza você precisa imediatamente começar a preparar o futuro. Por você e por quem você quer cuidar. A previsão de tranquilidade futura, gera paz no presente. Isso não é um ponto de vista, é um fato.

Mas de que forma?

Também é sabido, que a Previdência Social está em colapso e que grande parte da população é contrária a ideia de salvá-la, quando é contra as reformas necessárias. Diante disso, nos cabe construir a nossa previdência.

O assunto, para quem não o domina, é complexo e exige inúmeras avaliações para não fazer a coisa errada e comprometer o resultado.

O que você precisa responder?

· Qual é a renda que eu preciso/desejo na minha “aposentadoria”?

· Com qual idade eu desejo começar a usufruir do meu benefício?

· Quanto já tenho para esta finalidade, quanto vou contribuir mensalmente e por quanto tempo?

· Pretendo que esta renda seja total ou parcialmente reversível aos meus beneficiários ou somente para o meu usufruto?

O estudo das suas respostas, dirá se o seu plano é factível ou se você está “viajando”. Os números não mentem e não dá para descobrir isso lá no futuro. Além do planejamento baseado nas suas respostas no nosso sistema de Planejamento de Aposentadoria, é fundamental a escolha correta do fundo e das opções de tipo e tributação corretas. Planejar e seguir, é o caminho para desfrutar da sua vida em paz.

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Um pensamento comum é que se pode fazer esse acúmulo de reserva para garantir o futuro, por meio de outros ativos que não necessariamente sejam fundos de Previdência Privada (VGBL e PGBL). Correto?

Correto! Mas fazer isso por meio de um veículo apropriado e bem planejado, torna tudo mais claro e interessante. Há possibilidade de dedução das aplicações na sua base de tributação anual (PGBL), ausência de tributação por todo o período do investimento, ocorrendo somente no momento do resgate, livre escolha de beneficiários e sucessão sem necessidade de inventário.

Por anos eu mesmo disse que não era a melhor alternativa. Por não termos bons fundos no passado, todos estes benefícios poderiam ser invalidados pela baixa rentabilidade ao longo do período. Mas felizmente o mercado mudou, puxado pelas seguradoras e gestoras independentes. Hoje é possível se beneficiar disso tudo em excelentes fundos, e a escolha errada deste veículo pode custar muito caro. Taxas de administração altas em fundos de gestão passiva ou taxas de carregamento (percentual que é deduzido do seu valor aplicado sem nenhuma justificativa razoável) em qualquer hipótese, vão estragar o seu esforço. Estes dois pontos sempre foram o grande problema, principalmente nas seguradoras de bancos.

É preciso focar na rentabilidade real (acima da inflação). Afinal, não adianta seu saldo aumentar, mas não superar a inflação para garantir o seu poder de compra no futuro. Para isso é necessária uma gestão ativa. Esqueça a ideia de “fazer e esquecer”, pois isso jogará contra você.

Um fator positivo e fundamental da estratégia em fundos de previdência, é a flexibilidade. É possível fazer portabilidade entre fundos da mesma ou de diferentes seguradoras sem a necessidade de resgatar, pagar qualquer taxa ou imposto, ou ainda perder o tempo de permanência para fins de tributação. Isso elimina custos com as realocações necessárias ao longo do tempo.

Sugiro que leia o nosso material detalhado sobre Previdência Privada, onde são apresentados os tipos de plano, perfil de gestão dos fundos, regimes de tributação, além dos benefícios como ferramenta fiscal e de sucessão patrimonial.

Ao tomar as decisões corretas para um planejamento eficiente, você estará garantido, salvo e livre de qualquer surpresa? NÃO!

Preciso dizer que também é fundamental o seu planejamento estar protegido por um seguro de vida. Afinal, estamos falando de uma solução para velhice, mas ela pode não chegar.

Seguro de vida, embora pareça um assunto desagradável (felizmente isso tem melhorado) e que gera brincadeiras de extremo mau gosto, é uma excelente ferramenta financeira e tributária para transmissão de patrimônio, além de ser um ato de responsabilidade. Posso garantir que o custo é muito baixo diante do benefício e da tranquilidade que traz.

A conclusão é que combinar um bom planejamento de previdência e uma boa proteção pessoal, é o caminho para a tranquilidade econômica e mental agora e no futuro.

Gosto de dizer que aposentadoria não significa parar de trabalhar. É poder trabalhar ou não.

É preciso criar liberdade para fazer escolhas.